Come le Valute Digitali delle Banche Centrali (CBDC) possono cambiare i sistemi di pagamento

“L’unico vantaggio di avere un conto bancario è che consente pagamenti digitali”. “Per le persone normali i portafogli CBDC saranno trattati come alternative ai pagamenti con carta.” La tracciabilità potrebbe non essere auspicabile per i consumatori più

Le valute digitali delle banche centrali (CBDC) potrebbero fornire ai consumatori pagamenti più economici e più veloci, secondo gli esperti del settore delle criptovalute e blockchain. Solleciteranno la necessità di un conto presso una banca commerciale e nel processo ridurranno molti dei costi e dei rischi associati al sistema di pagamento commerciale.

In effetti, le CBDC potrebbero comportare molto più che pagamenti più economici e sicuri per i consumatori. Potrebbero anche accelerare i pagamenti e trasferimenti transfrontalieri, nonché migliorare l’anonimato monetario.

Allo stesso tempo, gli analisti che hanno parlato con Cryptonews.com affermano che le CBDC potrebbero svolgere un’altra importante funzione, che non è specificamente focalizzata su guadagni diretti finanziari o economici. Cioè, i CBDC potrebbero neutralizzare la potenziale sfida posta da Libra, di Facebook che sta lanciando un sistema di pagamento in cima al più grande social network del mondo, minacciando così di creare un nuovo monopolio monetario.

Cosa faranno i CBDC per i consumatori?

"I CBDC saranno la prossima rivoluzione nella finanza", ha dichiarato Massimo Buonomo, un esperto globale in blockchain e criptovalute presso la UN Alliance of Civilization .

"Essenzialmente i CBDC saranno esattamente gli stessi della moneta di carta ma solo in forma digitale."

Parlando a Cryptonews.com , Buonomo ha spiegato che ci saranno due diversi tipi di CBDC, a seconda di dove ti trovi nel mondo.

• Innanzitutto, c’è quello che ha definito il "modello a un livello". Qui, il denaro digitale deve "essere trasferito direttamente dalla banca centrale tramite il sistema di sicurezza sociale (un’opzione) a una sola persona".
• In secondo luogo, esiste il "modello a due livelli". In questo caso, la CBDC viene "trasferito tramite intermediari (principalmente banche) a una sola persona".

Secondo il CEO di Bankex Igor Khmel, la maggior parte delle CBDC attualmente in cantiere si basa sul modello a due livelli. Ad esempio, il digital Chinese yuan sarebbe distribuito tramite banche commerciali. Questo potrebbe anche essere il caso del digital US dollar.

Ad ogni modo, una caratteristica significativa per i consumatori sarà che l’infrastruttura di pagamento alla base delle CBDC sarà molto probabilmente sviluppata e gestita da una banca centrale.

"La differenza con la moneta digitale tradizionale è che esiste uno standard di interoperabilità supportato a livello di banca centrale", ha dichiarato Khmel a Cryptonews.com .

"Ciò significa che il denaro digitale di una banca può andare direttamente a un altro commerciante/banca, saltando interscambio, Visa/[Mastercard], SWIFT, ecc."

Per Massimo Buonomo, il significato di ciò a livello del consumatore è che ridurrà i costi e aumenterà la sicurezza.

"Al giorno d’oggi per effettuare un pagamento elettronico dobbiamo utilizzare un operatore privato (società di elaborazione delle carte, conto bancario, ecc.)", Ha detto. "Ciò costa denaro e presenta problemi di sicurezza. Le CBDC invece ci permetterebbero di fare le stesse transazioni con un portafoglio digitale come con i pagamenti elettronici ma senza costi e con una sicurezza molto più elevata. Questo è molto più vantaggioso per i clienti. "

Nessun conto bancario

In effetti, Buonomo ha fatto un ulteriore passo avanti e ha suggerito, in molti casi, che i CBDC elimineranno la necessità di aprire un conto con una banca commerciale.

"Perché nell’attuale contesto dei tassi di interesse l’unico vantaggio di avere un conto bancario è che consente pagamenti digitali", spiega.

Con una valuta digitale della banca centrale, "tutto ciò di cui hai bisogno è un portafoglio digitale che ti consenta di detenere denaro digitale e che ti faccia pagare le bollette utilizzando il telefono cellulare senza utilizzare la carta di credito".

È importante sottolineare che i consumatori non dovranno affrontare "nessuna commissione da pagare alle società di elaborazione delle carte di credito (Visa , Mastercard , persino SWIFT ). Nessuna commissione da pagare alle banche per i trasferimenti di denaro bancario o per il possesso di un conto bancario."

Igor Khmel è d’accordo con questo, almeno nella misura in cui le CBDC significheranno che i consumatori non avranno bisogno di un conto bancario per effettuare pagamenti.

Ha detto: "Per le persone normali i portafogli CBDC saranno trattati come alternative per i pagamenti con carta, più veloci, più sicuri e più appropriati in alcune situazioni, come piccoli pagamenti di routine o grandi trasferimenti, come il pagamento per l’affitto in cui ACH [Automated Clearing House], ora vengono utilizzati bonifici o assegni."

Insediamenti, Facebook e concorrenza

Naturalmente, le CBDC non porteranno solo benefici ai consumatori. Potrebbero anche avere conseguenze tutt’altro che desiderabili per alcuni consumatori.

"Il CBDC migliorerà la velocità dei trasferimenti transfrontalieri, il disanonimato monetario", ha affermato Igor Khmel. "Poiché le CBDC sono rintracciabili, non sono compatibili con la frode e il riciclaggio di denaro, ciò significa che gli utenti di CBDC potranno godere di un mondo con meno restrizioni, controllo e attrito AML [antiriciclaggio]"

Tale tracciabilità potrebbe non essere auspicabile per i consumatori con una mentalità più libertaria che non desiderano particolarmente che la loro banca centrale registri ogni transazione effettuata. Tuttavia, altri potrebbero apprezzare il fatto che anche le CBDC vengano sfruttati dalle banche centrali per impedire a Libra di Facebook di formare un nuovo monopolio su denaro e pagamenti.

"Libra di Facebook è stata la ragione principale per cui la Cina ha iniziato il suo uso commerciale dell’e-RMB", ha affermato Igor Khmel.

"Hanno ottenuto" la FOMO [paura di perdere il treno] delle CBDC "- avevano paura che una società americana avesse il vantaggio della prima mossa nel rally globale delle valute digitali. Facebook ha un pubblico 2 volte maggiore rispetto alla banca centrale cinese, quindi potrebbe occupare l’intero mercato; ha più potere di adozione di valuta rispetto a qualsiasi altro paese al mondo ".

Tuttavia, mentre le CBDC potrebbero finire per impedire a Facebook di diventare troppo potente, sia Khmel che Buonomo hanno affermato che porteranno anche vantaggi distinti per il consumatore.

Supponendo che i CBDC effettuino pagamenti meno costosi, Buonomo ha concluso suggerendo che "l’unico modo per i giocatori privati ​​[ad es. le banche e le società di pagamento] sopravvivere significherebbe dare un valore reale ai clienti in termini di servizio o remunerazione dei depositi ".
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Ulteriori informazioni:
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CBDCs Might Increase Central Banks’ Footprint on Financial System – BIS