3 previsioni sulla regolamentazione crypto nel 2022

Il 2021 potrebbe non essere stato l’anno in cui i tuoi nonni hanno iniziato a fare trading di criptovalute, ma è stato sicuramente un anno spartiacque per la tecnologia. In effetti, il volume delle transazioni crypto è cresciuto del 567% anno su anno per raggiungere un valore di 15,8 trilioni di dollari nel 2021, a dimostrazione del fatto che il trading di asset digitali sta diventando sempre più mainstream. Anche se il mercato sta vedendo una certa correzione all’inizio del 2022, il 2021 è stato un anno così bisestile che nessuno può negare che le criptovalute siano qui per restare.

Secondo il fornitore di conformità alle criptovalute Elliptic, sebbene il volume totale dell’attività illecita nelle criptovalute sia cresciuto in termini assoluti, l’attività illecita oggi rappresenta ancora meno dell’1% di tutte le transazioni. Tuttavia, nel settore emergente della finanza decentralizzata (DeFi), che ha visto di gran lunga il maggiore impatto, le perdite dovute a furti e frodi stanno accelerando a oltre 10,5 miliardi di USD nel 2021, rispetto a 1,5 miliardi di USD nel 2020. Queste cifre in aumento sono state un fattore trainante nei numerosi esempi di attività di regolamentazione che si sono verificati in tutto il mondo l’anno scorso, con sviluppi significativi in ​​corso a Dubai, negli Stati Uniti, nell’UE e in Corea del Sud, solo per citarne alcuni.

Questi sviluppi sono importanti, perché portano fiducia alle criptovalute, che saranno cruciali per il loro successo.

Quest’anno i progressi saranno ancora più significativi. Credo che il 2022 sarà un momento di svolta per la regolamentazione crypto, con tre sviluppi chiave in arrivo entro la fine dell’anno.

Previsione 1: le autorità di tutela dei consumatori prenderanno posizione

Man mano che il settore delle criptovalute matura e diventa sempre più integrato con il sistema finanziario tradizionale, le autorità di regolamentazione guardano oltre le misure antiriciclaggio (AML) e contrastare il finanziamento del terrorismo (CFT) per concentrarsi sulla protezione dei consumatori. Ciò è dovuto alla natura altamente accessibile delle criptovalute: sebbene democratizzi l’accesso ai mercati finanziari, espone anche i clienti al dettaglio non accreditati e talvolta non sofisticati a enormi rischi.

Poiché la capitalizzazione del crypto market è decuplicata dall’inizio del 2020 a 2,2 trilioni di dollari nel gennaio 2022, proteggere i consumatori dalla volatilità del mercato e garantirne l’integrità è diventato una priorità.

Ciò porterà le autorità di regolamentazione, come il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) degli Stati Uniti, ad assumere un ruolo sempre più importante nella supervisione del settore delle criptovalute, mentre cercano di implementare gli standard, principalmente sulla trasparenza, per proteggere i consumatori da frodi e manipolazioni. Il regolamento emanato nel 2022 dagli organismi di protezione dei consumatori riguarderà probabilmente la trasparenza relativa ai servizi di crypto asset offerti ai consumatori, compresi i requisiti di liquidità, per garantire che i consumatori possano accedere a mercati finanziari salubri ed efficienti e divulgazioni non basate su codice per le operazioni DeFi.

Ciò potrebbe includere requisiti per gli sviluppatori di piattaforme DeFi di fornire dichiarazioni pubbliche chiare (oltre a qualsiasi codice open source che sviluppano), che articolano chiaramente il modo in cui opera la loro piattaforma, nonché eventuali rischi che i consumatori potrebbero incontrare a causa del suo design. Potrebbe anche includere requisiti per cui il codice alla base delle app DeFi sia soggetto a una terza parte regolare o persino a controlli normativi.

Previsione 2: le autorità di regolamentazione finanziaria azzereranno la DeFi

La crescita nel settore DeFi è stata incredibile, con Elliptic che ha scoperto che il capitale totale bloccato nei servizi DeFi è cresciuto di oltre il 1.700% nel 2021, per raggiungere 247 miliardi di dollari.

Sebbene ciò presenti opportunità per individui e organizzazioni che non hanno accesso ai servizi finanziari, c’è un aspetto negativo: la DeFi viene anche sfruttata da operatori malintenzionati per rubare, frodare e riciclare fondi.

La maggior parte delle autorità di regolamentazione finanziaria a livello globale non ha ancora chiarito se i loro framework esistenti si applicano ai protocolli DeFi. Nonostante ciò, i responsabili politici stanno tentando di applicare gli stessi principi normativi utilizzati nella finanza tradizionale a questo nuovo ecosistema per proteggere gli investitori, e non passerà molto tempo prima che le autorità di regolamentazione locali inseriscano la DeFi nell’ambito delle normative AML/CFT esistenti.

Stiamo già vedendo le basi per approcci locali in alcune giurisdizioni. Nell’agosto 2021, la Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti ha imposto un ordine di cessazione e desistenza agli operatori del mercato monetario DeFi, che offrivano oltre 30 milioni di dollari di titoli in offerte non registrate utilizzando un protocollo DeFi, a causa delle preoccupazioni sul riciclaggio di denaro e fuorviare i propri clienti.

Man mano che le autorità di regolamentazione esamineranno più da vicino il settore DeFi, gli sviluppatori e i partecipanti al mercato dovranno prepararsi a conformarsi ai nuovi requisiti.

Previsione 3: la due diligence VASP diventerà una pratica standard

Nell’ottobre 2021, la Financial Action Task Force (GAFI) ha pubblicato una guida che introduce il concetto di due diligence del Virtual Asset Service Provider (VASP) della controparte nel settore delle criptovalute. Questi requisiti di due diligence rispecchiano quelli della banca di corrispondenza.

In pratica, ciò significa che ci si aspetta che un’azienda di criptovalute esegua un’adeguata due diligence su ogni altro VASP a cui è esposta attraverso le transazioni dei clienti, come la sua valuta fiat in entrata e in uscita. Ciò include la ricerca della copertura mediatica negativa, l’identificazione di eventuali azioni normative intraprese contro l’azienda e la garanzia di prove che disponga di controlli sufficienti per AML, KYC e protezione dei dati.

Ciò rappresenta un’enorme opportunità commerciale per le istituzioni finanziarie tradizionali. Con la pratica comune di due diligence VASP nel settore delle criptovalute, le banche acquisiranno fiducia e fiducia nei loro processi di conformità, attirando molti a servire il settore per la prima volta.

Per sfruttare questa enorme opportunità, le banche devono iniziare a pensare intensamente e velocemente ai cambiamenti che dovranno apportare per integrare le attività crypto in modo efficiente ed efficace.

Quadro generale sulla regolamentazione crypto

Sebbene le criptovalute abbiano beneficiato della mancanza di chiarezza e del fatto di trovarsi in un’area grigia, il 2022 potrebbe essere l’anno in cui la regolamentazione diventa più nera o bianca. La riduzione delle asimmetrie informative conferirà fiducia e credibilità all’ecosistema.

Ciò presenta enormi opportunità, non solo per gli stessi VASP, ma anche per le istituzioni finanziarie tradizionali, molte delle quali hanno finora limitato la loro esposizione alle criptovalute a causa della volatilità del mercato e dei potenziali rischi reputazionali.

Tuttavia, le istituzioni finanziarie dovranno prepararsi a muoversi rapidamente quando si tratta di conformità. Le persone che si muovono lentamente rischiano di perdere nuovi significativi flussi di entrate in cui si sono già affermati i loro concorrenti più agili.

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Manuel Silva Martínez è il General Partner di Mouro Capital, una società di venture capital con sede nel Regno Unito.

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