Le banche centrali si concentrano sull’inclusione finanziaria mentre le criptovalute ottengono trazione

Le banche centrali stanno apparentemente cercando di rubare la scena alle criptovalute decentralizzate poiché mirano anche ad aumentare l’inclusione finanziaria emettendo valute digitali della banca centrale (CBDC).

Fonte: Adobe/michaklootwijk

Cina

“Abbiamo ancora molte aree remote, o aree povere, e in quelle aree le persone sono prive di conto bancario e non possono usufruire dei servizi di pagamento mobile. Questo è il motivo per cui stiamo promuovendo i CBDC per portare l’inclusione finanziaria”, Changchun Mu, ha dichiarato oggi il direttore generale del Digital Currency Institute della People’s Bank of China (PBoC) durante un dibattito al BIS Innovation Summit, un evento ospitato dalla Bank for International Settlements (BIS).

Secondo lui, in Cina, le criptovalute sono state in gran parte percepite come una minaccia alla politica monetaria del paese dai responsabili delle decisioni locali, stimolando il lavoro sul lancio dello yuan digitale.

Nel frattempo, i giganti dei pagamenti locali come Alipay e Tenpay dominano nel mercato dei pagamenti mobili in Cina, il che significa che “se a loro accade qualcosa di brutto, sia finanziariamente che tecnicamente, questo ha sicuramente un impatto negativo sulla stabilità finanziaria della Cina”, ha detto Mu.

“Per portare sostegno o ridondanza … la banca centrale deve prendere in mano la situazione e fornire un CBDC al mercato dei pagamenti al dettaglio”, ha aggiunto.

Le Bahamas

Altrove, l’inclusione finanziaria è anche indicata come la principale forza trainante dei progetti CBDC. John A. Rolle, governatore della Banca centrale delle Bahamas che ha lanciato il suo progetto CBDC alla fine del 2019, ha affermato che mentre la nazione ha livelli molto elevati di inclusione finanziaria secondo gli standard globali, le popolazioni che abitano alcune delle sue isole minori sono private dell’accesso a servizi bancari, incoraggiando l’introduzione di un CBDC, ha detto.

“Lo vediamo come un mezzo per promuovere gli obiettivi di inclusione finanziaria, come un’opportunità per affrontare le sfide dell’interoperabilità”, ha detto Rolle. “Vogliamo anche garantire la complementarità con il nostro settore bancario tradizionale”.

Rolle ha affermato che la banca ha assicurato che un quadro normativo fosse messo in atto prima che l’istituzione avviasse “un processo graduale per rendere questo strumento disponibile alla popolazione”.

“Un lato interessante del progetto … è che nel mondo del denaro non c’è distinzione tra un minore e un adulto” e “vogliamo assicurarci che non ci sia discriminazione in base all’età” nell’accesso della popolazione al CBDC, ha aggiunto.

Svezia

Nel frattempo, Hanna Armelius, consulente senior presso la banca centrale svedese Sveriges Riksbank, ha affermato che il contante è andato in disuso in Svezia molto rapidamente, come osservato nel 2017. In un decennio, l’uso del contante nella vendita al dettaglio è diminuito di circa la metà, ha detto.

“Siamo la banca centrale più antica del mondo. La Riksbank fornisce contanti alla società svedese da più di 300 anni “, ha detto Armelius. “Abbiamo dovuto prepararci per un futuro in cui i contanti non saranno più utilizzati dalla società svedese”.

Il progetto e-krona “non è così avanzato” come quelli in Cina e Bahamas, secondo Armelius.

“Abbiamo inviato una petizione al nostro parlamento per esaminare la legalità dell’uso dei CBDC”, ha detto, aggiungendo che era necessaria una decisione politica per andare avanti con il progetto.

Una collaborazione pubblico-privato è stato uno dei modelli considerati per il progetto CBDC svedese, ha affermato.

Una possibilità

Kristine Braden, capo dell’Europa e CEO di Citigroup Global Markets Europe, ha osservato che il ruolo futuro delle banche in un mondo in cui le popolazioni hanno ampio accesso alle CBDC consisterà in “investire, adattare e, fondamentalmente consigliare”.

“Le banche e il settore commerciale che lavorano nel settore dei pagamenti hanno davvero la possibilità di adattarsi a questo mondo”, ha detto Braden. “Dal mio punto di vista, costruire l’interoperabilità nei nostri sistemi sarà fondamentale.”

Secondo lei, uno spostamento globale verso le CBDC richiederebbe alle banche di investire fondi significativi per garantire l’interoperabilità e la velocità.

“Una delle sfide più grandi è la velocità. Molti dei nostri sistemi operativi non funzionano 24 ore al giorno “, ha affermato. “Sarà un investimento per modernizzare adeguatamente i sistemi esistenti in modo che interagiscano con i CBDC.”

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Per saperne di più: 
– If a CBDC Is an ‘Instrument of Control,’ It’ll Fail – Expert
– DeFi – CeFi Convergence & ‘Explosive’ Growth Are Coming – BIS Summit Panel
– Public and Private Money Can Coexist in the Digital Age
– Economists: CBDCs to ‘Flop’ if They Aren’t Designed as Stores of Value
– 2021 Trends in CBDCs: More Pilots, Maybe Some Launches, But Not For Retail
– Expert Warns CBDCs Won’t Carry the Same Advantages as Bitcoin
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