Questo vuoto globale offre enormi opportunità per le cripto

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In alcune regioni, oltre il 50% della popolazione è senza banche e il problema è molto più grave per le donne, secondo una analisi trimestrale dalla Bank for International Settlements (BRI), che funge da autorità centrale per le principali banche centrali del mondo.

Fonte: iStock/lcodacci

In un passaggio speciale sulle innovazioni nei pagamenti, incluse nella revisione, Morten Linnemann Bech, capo della segreteria della commissione per i pagamenti e le infrastrutture di mercato presso la BRI, e Jenny Hancock, membro della segreteria della stessa commissione, sostengono che i servizi bancari tradizionali devono ancora raggiungere ampie fasce della popolazione in alcune parti del Medio Oriente, Nord Africa e Africa sub-sahariana, con le donne particolarmente colpite.

Gli autori scrivono:

“Mentre quasi tutti gli adulti in Nord America, Europa e altre economie avanzate hanno un conto di transazione, in […] Africa e nel mondo arabo, la quota che non ha un conto supera il 50%. Ovunque, il problema è molto peggio per le donne.”

Nell’Africa sub-sahariana, quasi il 64% della popolazione femminile non ha accesso ai servizi bancari e lo stesso vale per oltre il 48% della popolazione maschile.

In Medio Oriente e Nord Africa, poco meno del 64% delle femmine e circa il 40% dei maschi sono senza banca.

Fonte: World Bank, Global Findex database, BIS

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Fonte: World Bank, Global Findex database, BIS

"L’esclusione finanziaria fa spesso parte di un’esclusione sociale molto più ampia, con le persone che non hanno nemmeno accesso all’istruzione, all’assicurazione e all’assistenza sanitaria. I pagamenti sono la porta d’accesso ad altri servizi finanziari, come conti di risparmio, credito o assicurazione, che consentono alle persone di investire e proteggere il loro reddito contro i rischi. L’accesso a un conto bancario di base ha dimostrato di poter ridurre la povertà, in quanto promuove il risparmio e supporta una migliore gestione finanziaria ", secondo gli autori.

La BRI afferma di ritenere che le innovazioni di pagamento potrebbero aiutare a risolvere il problema, affermando:

“Vi sono due principali carenze nei pagamenti: accesso e pagamenti transfrontalieri.”

I pagamenti transfrontalieri, afferma, sono "lenti, costosi e opachi" – un’area in cui le iniziative di stablecoin e criptovalute potrebbero sicuramente essere di aiuto.

Gli autori notano:

“L’interazione di queste due carenze rappresenta una sfida particolare per i mercati emergenti e le economie in via di sviluppo, in cui le rimesse rappresentano una parte sostanziale del PIL. Le recenti iniziative sulle stablecoin hanno messo in luce queste carenze e l’importanza di migliorare l’accesso ai conti delle transazioni e in particolare ai pagamenti transfrontalieri.”

Bech e Hancock concludono che, mentre continuano a verificarsi innovazioni nei pagamenti interni, permangono carenze nell’accesso e nei pagamenti transfrontalieri.

"I problemi di accesso possono essere affrontati attraverso interventi mirati nelle singole giurisdizioni. La quantificazione della portata e dell’importanza relativa dei vari driver facilita tali interventi. È probabile che anche il fintech migliori l’accesso universale e l’uso frequente dei conti delle transazioni", aggiunge, sottolineando che il modo di affrontare i problemi relativi ai pagamenti transfrontalieri sia meno chiaro.